就算真没逻辑，那也是现实太过不讲逻辑。
一个个说：
1.先说这种财政理念。
其实真的不出奇，发行货币的准备金、会票可以转换为钞票（纸币）这些东西，明人都思考过的。
我觉得张居正如果再活个几年，说不定他也会推进这些改革。
他死得太早了，刚刚把吏治考成、还有清丈搞完就死了，很多东西都没继续推进。
然后附史料：
宋张咏镇蜀，患蜀人铁钱重，不便贸易，设质剂之法，谓之曰交子。
高宗时，又有会子，始以楮为钱，然犹用官钱为本。
【这是准备金的概念】
至金元之钞，则直取料于民，不复用官钱为本，所费之值不过三五钱，而欲售人千钱之物，民虽愚，岂为所欺哉？
且钞易昏烂，不久仍废，则楮币之无用可知矣。
必欲行楮币之法，须如唐飞钱之制然后可。
今人家多有移重赀至京师者，以道路不便，委钱于京师富商之家，取票至京师取值，谓之会票，此即飞钱之遗意。
宜于各处布政司或大府去处，设立银券司，朝廷发官本，造号券，令客商往来者，纳银取券，合劵取银，出入之间，量取路费微息，则客商无道路之虞，朝廷有岁收之息，似亦甚便。
【这是吴承恩那个想法的近似版，我结合他的商人背景，做了修改，改成南北标银-税银对敲】
——《论钱币·陆世仪》
这个陆世仪是南直隶太仓州人，理学家，不过现在才19岁，应该还没写出这个论点。
另外，崇祯十六年六月的时候，大明要崩了。
有个臣子提议施行钞法。
虽然这个时间节点，提这个建议真的是很扯淡。
用史料里，其他人的说法来反驳就是：
“今南北俱大寇盘踞，则行钞地方亦似无几。钞既不能遍及，利息似亦觉少。当此库藏匮竭之际，先费二三十万金钱造此不能通行之钞，未收难必之利，先费见在之金，何若留此金钱济目前急需之为得计乎？”
但他发钞的规范，也是非常明确提到准备金概念的。
他甚至有了测算民间白银存量的概念。
“要与民间白金之数，稍稍相准，过此则不能行矣。”
“如每年行钞 5000万贯，五年为2.5亿贯，此时民间藏银约已尽出。”
按他估算，大明的白银存量大概是2.5亿两。
在明末那个天下崩塌的时候，大明的朝廷，是彻底把祖制甩到一边，尝试推行了很多财税、政治上的改革的。
而清朝被称道的很多财税制度，其实就是从明朝继承而来的。
所谓清承明制，其实很多承的是王朝末年，拼命求生，拼命进行中央集权的那个明朝。
2.再说说拍卖牌照这个事情。
万历中后期，大明的盐法其实已经崩溃了。
具体史料我就不贴了，但大概情况就是，藩王、勋贵、太监大肆索要盐引，然后万历各种发发发。
——其实前面的很多皇帝也是差不多的德行。
某种程度上来说，盐引这个东西，也可以等同于大明发行的纸币。
只是他的抵押物是食盐。
但万历中后期，盐引滥发，你就是拿到了盐引，也要等个十年八年才能领到盐去卖。这其实和宝钞滥发也没什么两样，本质上让盐引失去了信用，脱离了抵押物的价值。
然后明朝就进行了盐法改革，推动了纲商这个产物的诞生。
所谓纲商：
淮南以“圣德超千古，皇风扇九围”十字将商人所领的盐引编为十纲，
淮北以“天杯庆寿齐南岳，帝藻光辉动北辰”十四字将商人所领的盐引编为十四纲。
一共二十四家，二十四个字号。
而且这个身份是世袭的。
然后这些纲商，就凑出钱来，帮助大明消化了所有超发的盐引。
所以整个盐税，才在天启时期慢慢恢复了正常。
所以银行牌照，参考的就是这个史料案例。
之前发卖专利的时候，就有人说大明没有信誉，做这个事情是想当然，没逻辑，自嗨。
在特许经营权这个事情上，大明的信誉是真的有那么一点的。
3.标银的数额我做了一些改编。
原始的数额，在史料中出现得不多，只在崇祯十五年后出现过几次。
史料：
今太仓若扫，外解必不能进，计惟有客标借兑之法。
往者失信诸商，已具疏吁止。今事急矣，当有以服其心。
臣察三行大小商俱于闰十一月十九日出标，不下二百万，目前三四十万不难措处，又闻两淮盐课已起解者三十二万，可以抵